최근 금융위원회와 서민금융진흥원 보도에 따르면 2026년 청년도약계좌의 3년 이상 유지 시 중도해지 비과세 및 정부기여금 지급 개편안이 본격 시행되면서 청년층의 목돈 마련 전략에 큰 변화가 생겼습니다. 기존 청년도약계좌는 5년이라는 긴 만기 기간 때문에 중도 해지율이 높고, 이로 인해 비과세 혜택과 정부기여금을 포기해야 하는 부담감이 크다는 지적이 꾸준히 제기되어 왔습니다. 저 역시 사회초년생 시절 5년 만기 … 더 읽기
최근 반도체 대형주와 글로벌 주요 기술주의 급격한 가격 변동성으로 인해 주식 계좌 수익률이 반토막(-50%) 나며 깊은 시름에 빠진 개인 투자자들이 늘고 있다는 소식이 보도되고 있습니다. 아시아경제 및 주요 경제 언론 보도에 따르면, 삼성전자·SK하이닉스 등 국장 대표 주도주는 물론 미국 기술주 3배 레버리지 상품에 집중 투자했던 개인 차주들이 하락장에서 무작정 버티거나 감정적인 ‘물타기(추가 매수)’를 감행하다가 현금 … 더 읽기
최근 미국 증시(S&P500, 나스닥)의 변동성이 확대되면서 서학개미라 불리는 국내 해외주식 투자자들의 계좌 내 양도차익과 미실현 평가손익의 격차가 커지고 있습니다. 현행 소득세법상 해외주식 투자로 발생한 양도차익은 매년 1월 1일부터 12월 31일까지 발생한 수익과 손실을 합산하여 연간 250만 원을 초과하는 금액에 대해 22%(양도소득세 20% + 지방소득세 2%)의 단일 세율로 확정 신고 및 납부해야 합니다. 저 역시 해외주식 … 더 읽기
최근 정부가 혼인신고 시 가구 단위 소득 합산으로 인해 오히려 청약, 대출, 세제 혜택에서 불이익을 받던 이른바 ‘결혼 페널티(혼인 페널티) 22개 과제’를 전면 개편한다는 방침을 발표했습니다. MBC 및 주요 경제 언론 보도에 따르면, 그동안 “혼인신고 하면 호구 된다”는 말이 나올 정도로 청년층의 결혼을 주저하게 만들었던 각종 소득 기준과 청약 제한이 획기적으로 완화됩니다. 저 역시 결혼 … 더 읽기
최근 동아일보 등 주요 언론 보도에 따르면 미·일 간 금리 차 지속과 일본 재무성 및 미 재무부의 외환시장 개입 가능성이 맞물리며 엔화 환율이 극심한 변동성 국면에 진입했습니다. 역대급 엔저 현상이 이어지는 가운데 환차익과 일본 자산에 대한 투자 수익을 동시에 노리는 ‘엔테크(엔화+재테크)’에 대한 투자자들의 관심이 그 어느 때보다 뜨겁습니다. 저 역시 과거 환율이 하락했을 때 “언젠가 … 더 읽기
최근 머니투데이 [TheTax] 보도(“아들, 내 빚도 물려받아라” 이렇게 절세?…부담부증여의 ‘함정’)에 따르면, 고금리 장기화와 부동산 평가액 변동성이 지속되는 가운데 아파트나 상가 자산을 자녀에게 승계하려는 가구 사이에서 ‘부담부증여’에 대한 관심이 급증하고 있습니다. 자산 가격이 하락하거나 정체된 시기를 활용해 전세보증금이나 주택담보대출 같은 채무를 끼고 자녀에게 물려줌으로써 증여세 부담을 대폭 낮추려는 전략입니다. 그러나 금융 현장에서는 과세 당국의 사후 검증 … 더 읽기
최근 3년 만기가 도래한 ISA(개인종합자산관리계좌) 보유자가 급증하면서, 만기 자금을 어떻게 운용해야 세금 혜택을 극대화할 수 있는지에 대한 관심이 뜨겁습니다. 기획재정부 및 금융감독원 자료에 따르면, ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP(개인형퇴직연금) 계좌로 전환할 경우 기존 연간 세액공제 한도(연금저축 600만 원, IRP 합산 900만 원)와 별도로 전환 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액공제 혜택을 제공합니다. 저 역시 과거 … 더 읽기
최근 파이낸셜뉴스 등 주요 금융 언론 보도에 따르면, 8월 들어 글로벌 증시의 극심한 폭락세는 일단락되는 국면을 보이고 있으나 주요 증시 전문가들은 “삼성전자·SK하이닉스 등 대형 반도체 종목에 대한 자산 비중을 50% 이하로 낮추고 수익성 및 안전성을 동시 확보하는 포트폴리오 재편이 시급하다”고 강력히 권고하고 있습니다. 주식 시장의 극심한 급등락 속에서 특정 대형주나 주도주 쏠림 현상을 방치할 경우, … 더 읽기
최근 글로벌 증시의 변동성이 극심해지면서 반도체 및 주요 대형주를 중심으로 주가가 단기간에 급락하는 장세가 이어지고 있습니다. 금융감독원 및 한국거래소(KRX) 발표에 따르면, 증시 하락세와 맞물려 개인 투자자들의 신용융자 잔고에서 발생한 반대매매(담보부족에 따른 강제 주식 매도) 물량이 급증하며 가계 재무 건강성에 비상이 걸렸습니다. 특히 주식 투자 자금을 마이너스 통장이나 신용대출, 미수 거래로 충당했던 투자자들은 주가 하락과 이자 … 더 읽기
월스트리트저널(WSJ)과 주요 외신에 따르면 최근 미국 외환당국의 엔화 및 달러화 개입 정책이 예상치 못한 유동성 파장을 일으키면서 글로벌 외환시장의 변동성이 크게 확대되었습니다. 이에 따라 원/달러 환율이 주간 단위로 20~30원 이상 급등락을 반복하고 있으며, 미국 증시(나스닥·S&P500) 역시 빅테크 실적과 반도체 관세 이슈로 극심한 변동성을 나타내고 있습니다. 미국 주식에 직접 투자하는 서학개미 투자자들 사이에서는 “주가는 10% 올랐는데 … 더 읽기